2023年初，随着多地频繁调整首套房贷款利率，房贷进入低利率区间，越来越多的贷款买房人开始考虑提前还款。然而，提前还贷的操作却变得越来越困难，不少人陷入排队等待消息的死胡同中。为什么会出现这种情况？

据了解，自2022年开始，全国范围内涌现了大量想要提前还房贷的人群，这并不是今年初才出现的新热点。有专家表示，随着“房住不炒”政策的不断深化，房价增长放缓，提前还贷成为了降低利息、理财的一种方法。

房贷利率的不断下调也是造成提前还贷热潮的原因之一。截至2023年1月31日，贝壳研究院监测的103个城市中，首套利率低于4.1%的城市共有30个。虽然提前还贷可以减少贷款利息支出，但这种行为是否划算却备受争议。

对于个人来说，是否需要提前偿还个人贷款，主要取决于投资收益是否能够覆盖贷款利息。如果投资的收益率比贷款利率高，那么更多的钱应该用来投资。反之，则可以考虑部分或全部偿还贷款。当然，在做出决策时，还需要为日常生活支出和未来养老、医疗等留足资金。此外，中原地产指出，等额本息还款已到还款中期、等额本金还款期已过1/3等情况下，也不适合提前还款。

然而，针对大量提前还房贷的买房人，银行也面临着不小的业务压力。个人按揭贷款是银行的核心优质资产，大量提前还款直接影响到银行的营收和利润。因此，一些银行选择提高还款门槛。

当前存量房贷客户还款压力较大，提前还贷的动机会一直存在。因此，需要降低存量房贷利率，以缓解月供压力，同时也可以促进内需和消费。建议相关部门出台相关政策，引导银行适度降低存量房贷利率，进一步减轻住房消费者的负担。

考虑到2023年宏观经济企稳回升和房地产市场回暖，下一阶段提前还贷热潮或将逐渐平缓。然而，稳定居民信心和预期，减缓提前还贷对银行业务造成的冲击还有更加重要和深远的意义。有关部门应加快引导5年期以上贷款市场报价利率（LPR）下降，继续降低新增和存量住房贷款利率，以促进经济发展和社会稳定。